재테크 - ISA 계좌에 대해 알아보기 , ISA 장단점

오늘은 ISA 계좌를 개설해야 하는 이유에 대해 알아보려고 합니다.

 

 

1. ISA 계좌 

 

Individual Savings Account 라는 영문의 앞 글자만 따서 ISA 라고 부릅니다. 한국말로 번역하면 개인 종합 자산 관리 계좌라는 의미 입니다.

 

일반 주식 계좌는 주식과 ETF 만 투자가 가능하고 펀드계좌는 펀드만 가능하고 정기예금 같은 건 은행에서만 개설이 가능합니다.

 

하지만 ISA 계좌는 증권사, 은행 각각 따로 투자상품들을 가입했던 것에 비하면 하나의 계좌에서 모두 운용이 가능하도록 한것이 ISA 계좌 입니다.

 

일명 만능 투자 통장이라고 합니다. 

 

ETF, 펀드, ELS, 예금 등등 다양한 금융상품을 모두 계좌 하나에서 굴릴수가 있으며, 세금혜택도 받을 수 있는 상품 입니다. 

ISA 계좌는 은행 증권사에서 개설이 가능하며, 모바일 앱에서 쉽게 비대면 개설이 가능합니다.

 

 

2. ISA 장점 

 

- 비과세 200만원 혜택 (최대 500만원 까지 상향예정)입니다. 

 

   : 예를 들면 일년에 수익이 300만원 정도 발생했을 경우  세금 15.4% (약46만원)을 세금으로 내야되지만, 

  ISA 계좌에서는 200만원을 제외한 100만원에 대해서만 세금이 매겨지게 됩니다. 

 여기서 100만원에 대해서도 분리과세 9.9%(9만 9천원)  의 세금만 발생됩니다.

 ISA 계좌를 통해 세금을 절약할 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 

  

 

- 다양한 금융상품에 투자 할 수 있습니다.

   :국내상장주식, 채권, 펀드 , ELF 등 여러 상품을 선택할 수 있습니다. 

 

- 편리한 자산관리가 가능 합니다.  

 : 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있어, 투자자들이 효율적으로 자산을 관리하고 투자결정을 내릴 수 있습니다. 

 

 

3.ISA 단점 

 

- 의무 보유기간 3년 입니다. 

 : 의무가입 기간 중도 해지 시 과세특례 적용 소득세 상당을 추징당하게 됩니다. 

 

- 납입한도(연간 2000만원) 의 제한 이 있습니다.

 : 연간 납입한도가 설정되어 , 투자자가 비과세 혜택을 받을 수 있는 금액에 제한이 있습니다.  이 한도를 초과할 경우 초과된 금액에 대해서는 분리과세가 적용됩니다. 

 

 

- 해외주식이 불가능 합니다.

 : 해외주식 운용이 불가하여 국내주식만 투자가 가능합니다. 

 

- 수익금 인출이 불가능합니다. 

:  ISA 에서 원금은 언제든지 인출이 가능합니다. 하지만 인출한 만큼 잔고가 재생성 되지는 않습니다.  

 수익금에 대해서는 인출이 불가능 하며, 수익금은 해지를 해야하며 의무기간(3년)이전에 해지하는 경우 비과세와 분리과세 혜택을 받을 수 없습니다. 

 

 

4. ISA 가입조건 

- 만19세 이상 대한민국 거주가면 가능합니다. 

- 만 15세 이상 근로소득자면 가능합니다. 

- 최근 3년동안 금융소득종합과세 대상자는 가입불가합니다. 

- 전금융사(증권사, 은행등) 에서 1인당 1개의 ISA 계좌만 개설이 가능합니다. 

 

 

 

ISA 계좌를  준비중이신 분들이라면, 다양한 증권사의  개설 이벤트등을  활용해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.